Bank Anglii obniża stopę procentową- Kto skorzysta?
Czy jesteś jednym z 2 milionów pożyczkobiorców w UK?
7 listopada 2024 roku Komitet Polityki Monetarnej Banku Anglii (MPC) zebrał się i przegłosował większością 8–1 obniżenie stopy procentowej o 0,25 punktu procentowego, do poziomu 4,75%. Decyzja ta była motywowana znaczącym spadkiem inflacji, która we wrześniu wyniosła 1,7%, po raz pierwszy od ponad trzech lat spadając poniżej celu 2%. Obniżka ma na celu stymulację gospodarki poprzez obniżenie kosztów kredytów, co powinno zachęcić do wydatków i inwestycji.
([bankofengland.co.uk](https://www.bankofengland.co.uk/monetary-policy-summary-and-minutes/2024/november-2024)) oraz ([apnews.com](https://apnews.com/article/b1151fecc47f2ac4747dc07ba3504987?utm_source=chatgpt.com))
Według danych UK Finance, około 26% kredytobiorców w Wielkiej Brytanii korzysta z hipotek o zmiennym oprocentowaniu, co obejmuje kredyty śledzące (Tracker) i SVR. To około 2 miliony osób, które mogą bezpośrednio skorzystać z obniżki stopy ([mortgagesolutions.co.uk](https://www.mortgagesolutions.co.uk/news/2021/12/16/lenders-tweak-tracker-products-and-up-svrs-after-base-rate-rise/)).
Wpływ na kredytobiorców hipotecznych
Obniżka stopy procentowej bezpośrednio wpływa na kredytobiorców z hipotekami o zmiennym oprocentowaniu, tj. na kredytobiorców na tak zwanych Tracker Mortgage, Discounted Mortgage i na standardowej zmiennej stopie procentowej (SVR):
– Kredyty hipoteczne o oprocentowaniu śledzącym – Tracker Mortgage: Te kredyty są bezpośrednio powiązane z podstawową stopą Banku Anglii. W rezultacie, obniżenie stopy bazowej o 0,25% skutkuje takim samym spadkiem oprocentowania dla posiadaczy tych kredytów. Na przykład, przy kredycie na kwotę 200 000 GBP z okresem spłaty 25 lat, ta obniżka może zmniejszyć miesięczne raty o około 25 GBP.
– Kredyty hipoteczne na standardowej zmiennej stopie procentowej (SVR): Kredyty SVR są ustalane przez poszczególnych pożyczkodawców i mogą być zmieniane według ich uznania. Po obniżeniu stopy bazowej, kilku głównych pożyczkodawców ogłosiło obniżki swoich SVR:
– Nationwide: Obniżyło swoją SVR z 7,99% do 7,74%, od 1 września 2024 roku ([nationwide.co.uk](https://www.nationwide.co.uk/mortgages/bank-of-england-base-rate-changes-and-your-mortgage/)).
– Halifax: Zredukowało swoją SVR z 8,74% do 8,49%, od 1 września 2024 roku ([halifax.co.uk](https://www.halifax.co.uk/mortgages/existing-customers/bank-rate-changes.html)).
– Santander: Obniżył swoją SVR o 0,25%, do poziomu 7,00%, od 3 grudnia 2024 roku ([santander.co.uk](https://www.santander.co.uk/personal/support/loans-and-mortgages/bank-of-england-base-rate-and-your-mortgage)).
Średnie oszczędności dla kredytobiorców
Dokładne oszczędności dla kredytobiorców zależą od wielkości kredytu oraz pozostałego okresu spłaty. Oto przybliżone oszacowania:
Ważne jest, aby kredytobiorcy przeanalizowali warunki swoich kredytów hipotecznych i skontaktowali się ze swoim doradcą kredytowy lub polskim brokerem z Step By Step Financial Solutions, aby zrozumieć, jaki wpływ obniżka stopy będzie miała na ich raty.
Liczba kredytobiorców, których dotyczy zmiana
Posiadacze kredytów o stałym oprocentowaniu
Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu nie odczują bezpośrednio zmian w spłatach w wyniku obniżki stopy, gdyż ich oprocentowanie jest zamrożone na czas trwania umowy. Jednakże, przy odnowieniu kredytu mogą napotkać różne stawki zależne od aktualnych warunków rynkowych.
Zmiany na rynku SWAP i kredyty hipoteczne o stałej stopie
Stopy SWAP, które są umowami między instytucjami finansowymi dotyczącymi wymiany płatności odsetkowych, mają kluczowe znaczenie przy ustalaniu oprocentowania kredytów hipotecznych o stałej stopie. Ostatnie wahania na rynku SWAP spowodowały, że oferty kredytów o stałej stopie ulegają częstym zmianom. Pożyczkodawcy korzystają ze stóp SWAP, aby zabezpieczyć się przed zmianami stóp procentowych; gdy stopy SWAP są niestabilne, trudniej jest pożyczkodawcom wyceniać produkty hipoteczne o stałej stopie w konkurencyjny sposób. Stabilność na rynku SWAP jest kluczowa, aby kredyty o stałym oprocentowaniu były dostępne w korzystniejszych cenach ([privatefinance.co.uk](https://www.privatefinance.co.uk/what-are-swap-rates-and-how-do-they-impact-mortgage-rates/)).
Podsumowując, ostatnia obniżka stopy Banku Anglii przynosi natychmiastową ulgę dla kredytobiorców z hipotekami śledzącymi i SVR, podczas gdy posiadacze kredytów o stałym oprocentowaniu pozostają na razie nietknięci przez te zmiany. Sytuacja na rynku hipotecznym w dużej mierze zależy od czynników takich jak stabilność stóp SWAP, co wpływa na kształtowanie cen i dostępność produktów hipotecznych o stałej stopie.
