Czy Remortgage to Dobry Pomysł w 2026 Roku?

Ponieważ w 2026 roku wygasa około 1,8 miliona umów kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii, a standardowe zmienne stopy procentowe (SVR) oscylują wokół 7%, pytanie o to, czy warto zrobić remortgage, nigdy nie było bardziej aktualne. Ten poradnik przeprowadzi Cię przez sytuacje, w których remortgage ma sens, kiedy się nie opłaca, oraz jak podjąć decyzję na podstawie własnych liczb.

Najważniejsze informacje

• Remortgage oznacza zaciągnięcie nowego kredytu hipotecznego w celu spłaty poprzedniego, zazwyczaj po to, by zabezpieczyć niższe oprocentowanie, zmienić warunki umowy lub uwolnić kapitał zgromadzony w nieruchomości. Może to przynieść oszczędności rzędu setek, a nawet tysięcy funtów rocznie, gdy Twoja obecna umowa dobiega końca, a w przeciwnym razie przeszedłbyś na drogą stawkę zmienną.
• Zazwyczaj warto rozważyć remortgage, gdy Twoja obecna umowa kredytowa kończy się w ciągu 6 miesięcy, gdy Twój wskaźnik LTV (loan to value, czyli stosunek kredytu do wartości nieruchomości) poprawił się dzięki nadpłatom lub rosnącym cenom nieruchomości, albo gdy potrzebujesz pożyczyć więcej pieniędzy na konkretne cele, np. remont domu.
• Remortgage może okazać się złym pomysłem, jeśli opłaty za wcześniejszą spłatę (early repayment charges, ERC) są wysokie, wartość Twojej nieruchomości spadła, Twoja historia kredytowa się pogorszyła, lub jeśli masz już bardzo korzystną stawkę zablokowaną w latach 2020–2021.
• Większość kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu w Wielkiej Brytanii trwa od dwóch do pięciu lat. Standardowe stawki zmienne (SVR) mogą wynosić od 6,5% do 7,5%, więc automatyczne przejście na taką stawkę bez wcześniejszego porównania ofert może znacząco zwiększyć Twoje miesięczne koszty.

Reszta artykułu omawia to, kiedy warto refinansować kredyt, kiedy tego nie robić, jakie koszty się z tym wiążą oraz praktyczne kroki, które pomogą Ci ocenić, czy jest to rozwiązanie odpowiednie dla Twojej sytuacji.

Czym jest remortgage i jak działa?

Remortgage polega na zaciągnięciu nowego kredytu hipotecznego na nieruchomość, którą już posiadasz, w celu całkowitej spłaty obecnego kredytu. Możesz to zrobić u dotychczasowego kredytodawcy (tzw. product transfer, czyli przeniesienie na nowy produkt u tego samego kredytodawcy) albo przejść do zupełnie innego kredytodawcy.

Celem jest zazwyczaj uzyskanie lepszej oferty – czy to niższego oprocentowania, innego okresu kredytowania, zmiany rodzaju produktu (na przykład z kredytu typu tracker na kredyt o stałym oprocentowaniu), czy zaciągnięcia dodatkowego kredytu pod zastaw kapitału zgromadzonego w nieruchomości, aby pozyskać gotówkę.

Podstawowy proces wygląda następująco:

1. Sprawdź saldo swojego obecnego kredytu, pozostały okres kredytowania oraz datę zakończenia umowy.
2. Sprawdź nowe oferty kredytowe i porównaj oprocentowanie u różnych kredytodawców.
3. Uzyskaj wstępną decyzję kredytową (Agreement in Principle) od kredytodawcy lub brokera hipotecznego.
4. Złóż pełny wniosek kredytowy wraz z wymaganymi dokumentami.
5. Kredytodawca zleci wycenę Twojej nieruchomości.
6. Następuje proces underwritingu (ocena zdolności kredytowej), formalności prawne i finalizacja transakcji.

W przypadku prostego potocznie zwanego remortgage u tego samego kredytodawcy czyli zmiany produktu (Product Transfer/Product Switch) cały proces trwa zazwyczaj około kilka dni. Przejście do nowego kredytodawcy często zajmuje od czterech do ośmiu tygodni ze względu na dodatkowe wymogi związane z wyceną i formalnościami prawnymi. Cały proces remortgage zajmuje zwykle od jednego do dwóch miesięcy.

Gdy nowy kredyt zostanie sfinalizowany, nowy kredytodawca spłaca Twój stary kredyt. Twoje miesięczne raty przechodzą wówczas na nową umowę, a ewentualna dodatkowa kwota (jeśli uwalniasz kapitał z nieruchomości) zostaje wypłacona Tobie jednorazowo (przelew bankowy).

Czy remortgage to dobry pomysł dla mnie właśnie teraz?

Remortgage jest „dobrym pomysłem” tylko wtedy, gdy liczby i Twoja sytuacja finansowa rzeczywiście się zgadzają. Atrakcyjna stawka reklamowanego oprocentowania nic nie znaczy, jeśli opłaty i prowizje pochłoną całą potencjalną oszczędność, a Twoja indywidualna sytuacja jej nie uzasadnia.

Sytuacje, w których warto rozważyć remortgage w 2026 roku:

• Twój kredyt o stałym oprocentowaniu kończy się w ciągu najbliższych 6 miesięcy, a w przeciwnym razie przeszedłbyś na standardową stawkę zmienną (SVR) swojego kredytodawcy (często wynoszącą około 7,13% w połowie 2026 roku).
• Twój wskaźnik LTV poprawił się, ponieważ spłaciłeś część zadłużenia lub wzrosły ceny nieruchomości, co przesuwa Cię do korzystniejszego przedziału LTV.
• Chcesz skonsolidować zadłużenie przy niższym oprocentowaniu niż to, które naliczają karty kredytowe czy pożyczki gotówkowe.
• Potrzebujesz uwolnić kapitał na jasno skalkulowany remont domu.

Zabezpieczenie lepszego oprocentowania może obniżyć miesięczne raty kredytu o setki funtów. Na przykład, przeniesienie salda kredytu w wysokości 220 000 funtów ze stawki zmiennej 6,5% na pięcioletnią stawkę stałą 4,7% może przynieść oszczędność ponad 200 funtów miesięcznie, nawet po uwzględnieniu opłaty produktowej w wysokości np. 999 funtów.

Jednak indywidualna sytuacja finansowa może znacząco wpłynąć na opłacalność decyzji o remortgage. Jeśli Twój obecny kredyt jest już na niskiej stałej stawce zawartej w latach 2020–2021 (na poziomie około 1,5%–2%), wcześniejszy remortgage w 2026 roku prawdopodobnie nie przyniesie oszczędności, chyba że musisz pozyskać dodatkowe środki i nie masz tańszej alternatywy. Kluczowe jest porównanie całkowitych kosztów, w tym wszystkich opłat, przy podejmowaniu decyzji o remortgage.

Dobre powody, by rozważyć remortgage

Oto najczęstsze sytuacje, w których odpowiedź na pytanie „czy remortgage to dobry pomysł?” brzmi zdecydowanie „tak”.

Uniknięcie standardowej stawki zmiennej kredytodawcy. Gdy Twoja obecna umowa się kończy, większość kredytodawców automatycznie przenosi Cię na standardową stawkę zmienną (SVR), która w 2026 roku wynosi około 6%–8%. Zablokowanie nowej stawki stałej (Fixed Rate) lub trackera, zanim to nastąpi, daje Ci pewność co do wysokości miesięcznych rat i ochronę przed dalszymi podwyżkami. Remortgage może pomóc uniknąć nadchodzących podwyżek stóp procentowych.

Poprawa Twojego wskaźnika LTV. Jeśli wartość Twojej nieruchomości wzrosła – lub dokonałeś nadpłat – możesz kwalifikować się do niższych stawek, przechodząc do lepszego przedziału LTV. Właściciel domu, który obniża wskaźnik LTV z 90% do 75%, może zaobserwować spadek oprocentowania z około 5,3% do około 4,8%, zgodnie z aktualnymi danymi rynkowymi.

Zmiana okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania może prowadzić do szybszej spłaty zadłużenia i niższych łącznych odsetek. Z kolei wydłużenie okresu kredytowania zazwyczaj obniża miesięczne raty, ale zwiększa całkowitą kwotę odsetek do zapłaty. Wybór zależy od tego, na co pozwala Twój budżet.

Zmiana rodzaju produktu. Możesz przejść z kredytu odsetkowego (interest only) na kredyt spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych (repayment), jeśli Twój pierwotny plan spłaty się zmienił bo np. Twoje wynagrodzenie znacząco wzrosło i możesz pozwolić sobie na spłatę i dsetek i kapitału.

Remortgage w celu uwolnienia kapitału lub zaciągnięcia większego kredytu

Kapitał (equity) to wartość Twojej nieruchomości pomniejszona o zadłużenie hipoteczne. Jeśli Twój dom jest wart 350 000 funtów, a Twój kredyt wynosi 210 000 funtów, masz 140 000 funtów kapitału.

Możesz uwolnić kapitał poprzez remortgage na wyższą kwotę – czyli zaciągnięcie większego kredytu niż obecnie posiadany. Różnica zostaje wypłacona Tobie (przelewem). Typowe zastosowania obejmują poważne remonty domu (rozbudowy, adaptacje poddasza, nowe kuchnie), pomoc dzieciom przy wkładzie własnym na mieszkanie lub spłatę innych zadłużeń.

Możesz zrobić remortgage nawet jeśli zgromadziłeś kapitał w swojej nieruchomości, wykorzystując go do pożyczenia dodatkowych środków na remont domu. Kredytodawcy zazwyczaj pozwalają pożyczać do 75–85% wartości nieruchomości (LTV), więc musisz mieć wystarczający kapitał, by zmieścić się w tych granicach.

Pamiętaj, że zwiększenie zadłużenia podnosi Twój wskaźnik LTV i może przesunąć Cię do wyższego (mniej korzystnego) przedziału LTV. Może to oznaczać wyższe oprocentowanie nowej umowy. Wzrost kapitału może poprawić Twój wskaźnik LTV i dać dostęp do lepszych stawek, ale tylko wtedy, gdy zadłużenie pozostaje proporcjonalne.

Krótkie porównanie opcji finansowania:

Opcja	Typowe oprocentowanie	Wymagane weryfikacje	Najlepsze dla
Pełny remortgage (nowy kredytodawca)	4,5%–5,5%	Pełny wniosek, wycena, formalności prawne	Dużych kwot, długiego okresu spłaty
Further advance (dodatkowy kredyt u obecnego kredytodawcy)	Fixed Rate	Weryfikacja zdolności kredytowej	Umiarkowanych kwot, prostszego procesu
Pożyczka gotówkowa	6%–15%	Sprawdzenie zdolności kredytowej, dochodów	Mniejszych kwot, krótszego terminu
Odrębna pożyczka (zabezpieczona)	5%–8%	Wycena, sprawdzenie zdolności kredytowej	Sytuacji, gdy remortgage nie jest opłacalny

Uwalnianie kapitału wyłącznie na wydatki uznaniowe – wakacje, samochody, bieżące życie – zazwyczaj sprawia, że remortgage jest złym pomysłem, ponieważ zwiększa długoterminowe zadłużenie hipoteczne bez poprawy Twojej sytuacji finansowej.

Wykorzystanie remortgage do konsolidacji zadłużenia

Włączenie kart kredytowych, pożyczek gotówkowych czy debetu na koncie do kredytu hipotecznego może uprościć budżetowanie i obniżyć miesięczne wydatki. Zostajesz z jedną miesięczną ratą przy (zazwyczaj) niższym oprocentowaniu, zamiast żonglować kilkoma różnymi zobowiązaniami.

Potencjalne korzyści:

• Przeniesienie zadłużenia oprocentowanego na poziomie 20%+ APR do oprocentowania hipotecznego rzędu 4%–6%
• Jedna płatność zamiast kilku
• Niższe łączne miesięczne raty

Kluczowe ryzyka:

• Zaciągnięcie zobowiązania na 20–30 lat może oznaczać, że zapłacisz więcej odsetek łącznie, nawet przy niższym oprocentowaniu
• Zabezpieczasz wcześniej niezabezpieczone długi na swojej nieruchomości, co zwiększa ryzyko utraty domu w razie nieterminowych spłat kredytu
• Weryfikacja zdolności kredytowej obejmie ocenę dochodów i zobowiązań finansowych podczas procesu remortgage, a kredytodawcy mogą zażądać dowodu, że pozostałe zadłużenia zostały spłacone w momencie finalizacji umowy

Konsolidacja zadłużenia poprzez remortgage ma większy sens, jeśli jednocześnie zajmiesz się przyczynami powstania pierwotnego zadłużenia i zobowiążesz się nie zaciągać go ponownie. Jeśli po prostu skonsolidujesz długi, a następnie dalej będziesz wydawać więcej niż zarabiasz, znajdziesz się w gorszej sytuacji niż wcześniej.

Kiedy remortgage nie jest dobrym pomysłem?

W niektórych sytuacjach remortgage może pogorszyć Twoją sytuację finansową. Oto główne sygnały ostrzegawcze.

Wysokie opłaty za wcześniejszą spłatę (ERC). Wysokie opłaty za wcześniejszą spłatę mogą całkowicie zniwelować korzyści z remortgage. Przy pięcioletniej umowie o stałym oprocentowaniu opłaty ERC często maleją stopniowo: 5%–4%–3%–2%–1%. Przy kredycie w wysokości 200 000 funtów z trzema pozostałymi latami, opłata ERC na poziomie 3% oznacza wydatek rzędu 6000 funtów. Może być konieczne opłacenie takiej opłaty, by wyjść z obecnej umowy, a niektóre opcje remortgage mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami tego typu.

Spadek wartości nieruchomości. Spadek wartości Twojego domu może utrudnić remortgage. Jeśli ceny nieruchomości spadają, a Twój wskaźnik LTV rośnie – lub, co gorsza, znajdziesz się w sytuacji ujemnego kapitału (negative equity) – opcje remortgage będą ograniczone, a oferowane stawki zazwyczaj gorsze niż w obecnej umowie.

Bardzo mały kapitał własny. Posiadanie bardzo małego kapitału znacząco ogranicza możliwości remortgage. Większość kredytodawców nie oferuje swoich najlepszych ofert powyżej 90% LTV.

Pogorszenie historii kredytowej. Problemy kredytowe od czasu ostatniego kredytu hipotecznego mogą utrudnić remortgage. Opóźnione płatności, zaległości czy nowe zadłużenia utrudniają przejście testów zdolności kredytowej u nowego kredytodawcy.

Już posiadasz bardzo korzystną stawkę. Pozostanie przy konkurencyjnej stawce może być lepszym rozwiązaniem niż remortgage, zwłaszcza jeśli obecny kredytodawca oferuje bardzo atrakcyjny product transfer. Zawsze sprawdź to, zanim założysz, że musisz zmienić kredytodawcę na innego czyli zrbi peen remortgage.

Jak oprocentowanie kredytu, wskaźnik LTV i zdolność kredytowa wpływają na Twoje możliwości

Trzy czynniki decydują o tym, jakie oprocentowanie zostanie Ci zaoferowane i czy remortgage jest w ogóle realną opcją.

Wskaźnik LTV (loan to value). LTV to kwota kredytu podzielona przez wartość nieruchomości, pomnożona przez 100. Im niższy LTV, tym lepsze stawki. W połowie 2026 roku dwuletnia stawka stała przy 60% LTV wynosi około 4,55%, natomiast przy 90% LTV mowa jest o oprocentowaniu na poziomie około 5,3%. Niższy LTV oznacza więcej kapitału w nieruchomości i tańsze oferty.

Obecne warunki rynkowe związane ze stopami procentowymi . Od 2022 roku stopa bazowa Banku Anglii znacząco wzrosła. Oprocentowanie kredytów hipotecznych o stałej stopie w 2026 roku jest wyższe niż ultra-niskie oferty z lat 2020–2021, ale nadal znacząco różni się między kredytodawcami i przedziałami LTV. Blisko 750 000 gospodarstw domowych, które obecnie płacą poniżej 3%, zakończy swoje umowy w 2026 roku i odnotuje średni wzrost rat o około 170 funtów miesięcznie.

Twoja zdolność kredytowa i historia kredytowa. Sprawdzenie raportu kredytowego jest kluczowe przed złożeniem wniosku o nowy kredyt hipoteczny. Kredytodawcy preferują kredytobiorców z nieskazitelną historią spłat. Jedna opóźniona płatność może znacząco wpłynąć na szanse na remortgage, kierując Cię ku gorszym stawkom lub odmowie. Wyspecjalizowani kredytodawcy mogą rozważyć kredytobiorców z gorszą historią kredytową, jednak remortgage przy słabej zdolności kredytowej może nie dać dostępu do najlepszych stawek. Kredytodawcy oceniają wniosek na podstawie Twojej historii kredytowej i dochodów.

Ogranicz liczbę innych wniosków kredytowych/poyczkowych w miesiącach poprzedzających złożenie wniosku kredytowego (o refinansowanie) i upewnij się, że możesz udokumentować dochody oraz wydatki, aby przejść testy zdolności kredytowej.

Praktyczne kroki: kiedy i jak rozpocząć proces remortgage

Zacznij szukać nowej oferty kredytowej co najmniej trzy miesiące przed zakończeniem obecnej umowy jednak najlepiej jest to zrobić sześć miesięcy wcześniej. Daje Ci to czas na porównanie ofert, złożenie wniosku i finalizację, zanim automatycznie przejdziesz na droższą, standardową stawkę zmienną (SVR).

Lista kontrolna przed złożeniem wniosku:

• Sprawdź pozostałe saldo kredytu oraz okres kredytowania
• Potwierdź dokładną datę zakończenia obecnej umowy kredytowej
• Sprawdź harmonogram ewentualnych opłat za wcześniejszą spłatę
• Oszacuj aktualną wartość swojej nieruchomości na podstawie ostatnich lokalnych transakcji lub indeksów internetowych
• Przejrzyj swój raport kredytowy pod kątem błędów lub problemów

Następnie porównaj oferty kredytów hipotecznych. Zwróć uwagę na różnice między kredytami o stałym i zmiennym oprocentowaniu, różne długości okresu kredytowania oraz to, czy bardziej opłaca Ci się oferta z niższą stawką, czy z niższymi opłatami. Większość kredytodawców przeprowadzi sprawdzenie zdolności kredytowej, poprosi o odcinki wypłat, wyciągi bankowe i dokument tożsamości, a także zleci wycenę Twojej nieruchomości.

Opłaty związane z remortgage mogą obejmować opłatę aranżacyjną, wycenę oraz koszty prawne. Choć nie zawsze i są na rynku kredytodawcy u których w produkcie znajdziesz darmową wycenę nieruchomości, brak opłaty produktowej, darmowych prawników lub tak zwany cash back.  Prowadź dokładną ewidencję wszystkich kosztów i terminów. Zaplanuj dodatkowy czas, jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, masz skomplikowane dochody lub robisz remortgage wkrótce po istotnym wydarzeniu życiowym.

Zmiana oferty u obecnego kredytodawcy a przejście do nowego kredytodawcy

Czasami najlepszą opcją jest product transfer u obecnego kredytodawcy, a nie pełny remortgage do nowego dostawcy kredytu hipotecznego.

Product transfer (u obecnego kredytodawcy):

• Zazwyczaj szybszy – często finalizowany w ciągu kilku dni lub tygodni
• Wymaga mniej formalności; product transfer u obecnego kredytodawcy może wiązać się z mniejszą liczbą wymogów
• Często bez opłat prawnych czy za wycenę
• Może być łatwiejszy, jeśli Twoja sytuacja finansowa lub zdolność kredytowa się pogorszyły

Pełny remortgage (u innego kredytodawcy):

• Więcej formalności i pełna obsługa prawna
• Może dać dostęp do niższego oprocentowania i lepszych funkcji produktu
• Szczególnie opłacalny, jeśli Twój wskaźnik LTV znacząco się poprawił

Dobrym podejściem jest porównanie najlepszej oferty obecnego kredytodawcy z czołowymi ofertami remortgage dostępnymi na rynku. Weź pod uwagę opłaty aranżacyjne, cashback oraz całkowity koszt w całym okresie obowiązywania stałej stawki – nie tylko samą stawkę procentową. To, czy remortgage jest dobrym pomysłem, często zależy właśnie od tego porównania. Jeśli Twój obecny kredytodawca oferuje jedną z najlepszych ofert na rynku, prosta zmiana produktu u niego może być najbardziej opłacalnym rozwiązaniem.

Koszty i opłaty związane z remortgage

Nawet jeśli nowy kredyt hipoteczny oferuje niższe oprocentowanie, opłaty mogą zadecydować o tym, czy zmiana faktycznie się opłaca.

Główne potencjalne koszty:

Rodzaj opłaty	Typowy zakres
Opłata za wcześniejszą spłatę (ERC)	1%–5% pozostałego salda
Opłata za zamknięcie/administracyjna (obecny kredytodawca)	50–300 funtów
Opłata produktowa/aranżacyjna (nowa umowa)	0–1499 funtów
Opłata za wycenę	0–500+ funtów
Koszty prawne/notarialne	300–1000+ funtów
Opłata brokera hipotecznego	0–500+ funtów (lub prowizja)

Niektóre oferty remortgage w 2026 roku obejmują darmowe usługi prawne, darmową wycenę lub cashback, aby zrekompensować koszty zmiany, choć takie oferty mogą wiązać się z nieco wyższym oprocentowaniem.

Oblicz całkowity koszt w okresie obowiązywania stałej stawki zarówno dla obecnego kredytu (gdybyś przy nim pozostał), jak i dla proponowanej nowej umowy, uwzględniając wszystkie opłaty. Zastanów się, jak długo zamierzasz utrzymać nową umowę. Jeśli planujesz w niedługim czasie przeprowadzkę lub kolejny remortgage, produkt z niższymi opłatami, ale nieco wyższym oprocentowaniem, może się okazać bardziej opłacalny niż oferta z wysokimi opłatami i ultra-niskim oprocentowaniem.

Zastanawiasz się, czy remortgage to dobry krok dla Ciebie?

Wiemy, że to dużo liczb, terminów i decyzji naraz – a błąd w obliczeniach może kosztować Cię naprawdę sporo. Jeśli czujesz się przytłoczony, nie wiesz, od czego zacząć, albo po prostu wolisz ten czas poświęcić rodzinie zamiast wnioskom i tabelkom – nie musisz robić tego sam.

Nasi doświadczeni brokerzy w Step by Step Financial Solutions poprowadzą Cię przez cały proces refinansowania krok po kroku – od analizy Twojej obecnej sytuacji, przez wyliczenie realnych oszczędności, aż po złożenie wniosku do banku w Twoim imieniu. Zajmiemy się papierologią, terminami i formalnościami, a Ty zyskasz spokój ducha i pewność, że podejmujesz najlepszą możliwą decyzję.

📞 Skontaktuj się z nami już dziś i sprawdź, ile możesz zaoszczędzić – bezpłatna 30-minutowa konsultacja.

FAQ

Ta sekcja odpowiada na najczęstsze pytania wykraczające poza główne tematy poruszone powyżej.

Czy remortgage jest zawsze tańszy niż pozostanie na standardowej stawce zmiennej mojego kredytodawcy?

Remortgage jest często tańszy niż pozostanie na SVR, zwłaszcza gdy stawki SVR wynoszą około 6%–8%. Nie jest to jednak gwarantowane. Przy bardzo niskim saldzie kredytu lub krótkim pozostałym okresie, zmiana może przynieść jedynie niewielką oszczędność – lub nawet zwiększyć koszty po uwzględnieniu opłat. Zawsze przelicz wszystkie liczby dla swojej konkretnej sytuacji, zanim zdecydujesz się na nową umowę.

Czy mogę zrobić remortgage, jeśli prowadzę działalność gospodarczą lub moje dochody niedawno się zmieniły?

Osoby prowadzące działalność gospodarczą mogą zrobić remortgage, ale większość kredytodawców wymaga co najmniej jedno- lub dwuletnich sprawozdań finansowych lub zeznań podatkowych i może uśredniać dochody z tych lat. Jeśli Twoje dochody ostatnio spadły lub stały się nieregularne, przejście testów zdolności kredytowej może być trudniejsze. W niektórych przypadkach bardziej realistyczną opcją może być product transfer u obecnego kredytodawcy niż pełny wniosek o remortgage do nowego dostawcy.

Czy można zrobić remortgage przed zakończeniem umowy o stałym oprocentowaniu bez ponoszenia kary?

Wiele kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu nalicza opłatę za wcześniejszą spłatę, jeśli zrezygnujesz z umowy przed ustaloną datą jej zakończenia. Niektórzy kredytodawcy pozwalają jednak zabezpieczyć nową ofertę na kilka miesięcy przed jej zawarciem – blokując stawkę – bez naliczania opłaty aż do momentu finalizacji. Sprawdź dokument ofertowy swojego kredytu lub zapytaj swojego dostawcę kredytu hipotecznego, kiedy możesz dokonać zmiany bez kary i czy możesz zarezerwować odpowiednią ofertę z wyprzedzeniem.

Czy mogę przejść z kredytu odsetkowego na kredyt spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych podczas remortgage?

Tak. Remortgage jest powszechnym sposobem na przejście z kredytu odsetkowego na kredyt spłacany w ratach kapitałowo-odsetkowych, zwłaszcza jeśli Twój pierwotny sposób spłaty kapitału (polisa endowment, inwestycje) przestał być wystarczający. Kredytodawcy ponownie ocenią Twoją zdolność do spłaty wyższych rat miesięcznych i mogą wymagać, aby przynajmniej część kredytu była spłacana w systemie kapitałowo-odsetkowym, by stopniowo zmniejszać saldo zadłużenia.

Jak często mogę robić remortgage swojej nieruchomości?

Nie ma ścisłego prawnego ograniczenia co do tego, jak często można robić remortgage. W praktyce częste zmiany są ograniczane przez opłaty za wcześniejszą spłatę, inne koszty oraz gotowość kredytodawców do udzielania kredytu. Większość właścicieli nieruchomości robi remortgage tylko wtedy, gdy kończy się okres stałej stawki lub okres wprowadzający, albo gdy pojawia się istotny powód finansowy – taki jak znacząca zmiana oprocentowania, konsolidacja zadłużenia czy poważny projekt remontowy wymagający pozyskania dodatkowych środków.

Disclaimer

Niniejszy artykuł ma wyłącznie charakter informacyjny i nie stanowi poradnika w rozumieniu prawa. Zawarte w nim treści mają na celu dostarczenie ogólnych informacji i nie mogą być traktowane jako fachowe porady lub opinie.

Każdorazowo przed podejmowaniem jakichkolwiek działań na podstawie informacji zawartych w artykule, skonsultuj się ze specjalistami lub osobami posiadającymi odpowiednie uprawnienia. Autor artykułu nie ponosi żadnej odpowiedzialności za ewentualne działania podejmowane na podstawie informacji zawartych w artykule.

Risk Warnings

Your home may be repossessed if you do not keep up with repayments on your mortgage.

Step by Step Financial Solutions Ltd is an Appointed Representative of Stonebridge Mortgage Solutions Ltd, which is authorised and regulated by the Financial Conduct Authority.

Registered Office: Unit 314, Solent Business Centre, 343 Millbrook Road West, Southampton, SO15 0HW.