Kredyt hipoteczny bez depozytu dla najemców wprowadzony przez Bank Skipton, aby pomóc „uwięzionym” lokatorom
Skipton Building Society mówi, że istnieje „wyraźna luka na rynku” dla ludzi, którzy mają historię wynajmu, więc mogą udowodnić, że stać ich na miesięczne spłaty kredytu hipotecznego. Będzie to pierwszy 100-procentowy kredyt hipoteczny w Wielkiej Brytanii od czasu krachu finansowego.
Wprowadzany jest kredyt hipoteczny bez depozytu, aby umożliwić kupującym po raz pierwszy pożyczenie całego kosztu/wartości nieruchomości bez żadnych zabezpieczeń.
Po raz pierwszy od globalnego krachu finansowego w 2008 r. potencjalni pożyczkobiorcy w Wielkiej Brytanii będą mogli zaciągnąć kredyt hipoteczny ze 100% wartością kredytu.
Skipton Building Society oferuje kredyt hipoteczny najemcom, którzy mogą wykazać, że płacą czynsz przez co najmniej rok i mają dobrą zdolność kredytową.
Najemcom zostanie udzielony kredyt hipoteczny odpowiadający ich miesięcznym opłatom za wynajem, aby upewnić się, że stać ich na zakup nieruchomości: co miesiąc nie będą płacić więcej niż bieżące koszty wynajmu.
Produkt ma na celu pomóc najemcom wyrwać się z „cykli wynajmu” i zmniejszyć zależność od poręczycieli.
Niektóre produkty hipoteczne pozwalają kupującym pożyczyć 100% ceny nieruchomości, ale wymagają złożenia zabezpieczenia pożyczki przez stronę trzecią, czasem członka rodziny.
Produkty te są zazwyczaj zarezerwowane tylko dla kupujących po raz pierwszy z zamożnych rodzin lub tych, którzy oszczędzają od wielu lat.
Pożyczka Skipton Building Society to pięcioletnia hipoteka o stałym oprocentowaniu, która oferuje stałą stopę procentową przez pięć lat.
Dane z Building Society mówią, że w Anglii jest 4,6 miliona gospodarstw domowych wynajmujących mieszkania prywatnie, czyli ponad dwukrotnie więcej niż w 2000 roku.
„Musimy stawić czoła kryzysowi dostępności mieszkań w Wielkiej Brytanii, aby umożliwić większej liczbie osób, zwłaszcza najemców, którzy są uwięzieni w cyklach wynajmu, zakup pierwszego domu” – powiedziała Charlotte Harrison, dyrektor generalna ds. finansowania domów Banku Skipton.
Dodała: „Ludzie uwięzieni w wynajmie to jedno z największych wyzwań mieszkaniowych w Wielkiej Brytanii, mające ogromny wpływ na strukturę naszego społeczeństwa.
„Wraz z rosnącymi czynszami i spadkiem kosztów utrzymania, które jeszcze bardziej wpływają na zdolność ludzi do oszczędzania na kaucję domową – prawie uniemożliwia to ludziom wejście na drabinę nieruchomości”.
Istnieje „wyraźna luka na rynku” dla ludzi, którzy mają historię wynajmu, więc mogą udowodnić, że stać ich na spłatę kredytu hipotecznego, powiedziała, „ale obecnie nie ma dla nich rozwiązania zakupu nieruchomości z powodu braku oszczędności lub dostępu do darowizny od rodziny”.
Wyższe ceny wynajmu utrudniają najemcom oszczędzanie na wpłatę kaucji potrzebną do zakwalifikowania się do kredytu hipotecznego.
Czynsze wzrosły, ponieważ właściciele nieruchomości płacą więcej za swoje kredyty hipoteczne, ponieważ stopy procentowe wzrosły, co powoduje, że pożyczki są droższe.
Oczekuje się, że Bank Anglii podniesie stopy procentowe po raz dwunasty z rzędu w czwartek, podnosząc stopę procentową do 4,5% i jeszcze bardziej podnosząc ceny kredytów hipotecznych.
Bank centralny podnosi stopy procentowe, aby zahamować wzrost gospodarczy i obniżyć inflację do 2 proc.
Jednocześnie spadają ceny domów.
Najnowsze dane Halifax, jednego z największych brytyjskich pożyczkodawców hipotecznych, pokazały, że w kwietniu ceny domów spadły o 0,3%, podczas gdy ceny rok do roku wzrosły o 0,1%.
Przeciętna nieruchomość w Wielkiej Brytanii kosztuje obecnie 286 896 funtów, w porównaniu z 287 891 funtów w marcu.
* Your home may be repossessed if you do not keep up repayments on your mortgage.
Źródło:
