Co nowego w świecie
Bankowości i Ubezpieczeń?
W minionym tygodniu odbyło się spotkanie przedstawicieli środowiska bankowego i ubezpieczeń.
Doradca i ekonomista oraz założyciel firmy Adam Pilanc wraz z doradcami finansowymi ze Step by Step Financial Solutions gościli Bank Virgin Money i Bank of Ireland oraz ubezpieczalnię AIG.
W związku z obecną sytuacją gospodarczą nasi doradcy nie ustają w zgłębianiu wiedzy i analizie zachowań rynku, a wszystko po to aby jak najlepiej doradzać i przeprowadzić klienta przez gąszcz procedur kredytów hipotecznych.
Warto jeszcze nadmienić, że wraz z ożywieniem gospodarczym w ostatnich latach poprzez sprzyjające i niskie stopy procentowe rzędu 2, 3, procent dla first time buyers ( kupujących po raz pierwszy) zyski sektora bankowego istotnie wzrosły. Ceny domów w okresie postpandemicznym szybowały w górę a pomimo tego znikały z rynku jak przysłowiowe „swieże bułeczki”. Popyt rósł i wielu klientów było stać na zakup swojej pierwszej nieruchomości czy też kolejnej inwestycji BTL.
Ostatnie miesiące diametralnie zmieniły sytuację. Co to oznacza?
Wciąż najpoważniejszym ryzykiem dla banków, skupiających znaczną część aktywów sektora, jest ryzyko związane z kredytami hipotecznymi. Jednocześnie, w celu uniknięcia kolejnych wyzwań związanych z portfelem kredytów hipotecznych, banki powinny teraz uważnie monitorować wysoką aktywność na rynku nieruchomości i zwiększyć czujność w ocenie zdolności kredytowej klientów chcących sfinansować zakup nieruchomośći. Tym bardziej, że niektóre banki ze szczególną intensywnością koncentrują swoją aktywność właśnie w tym segmencie kredytów.
Banki wychodza naprzeciw klientom
Dyskusja z przedstawicielami Virgin Money i Bank of Ireland o zmieniającej się sytuacji na rynku nieruchomości uświadomiła nas, że Banki pomimo odpowiedniej oceny ryzyka i tymaczasowym wycofaniu produktów bankowych, rownież z uwagi na kurs funta w stosunku do dolara, będą przygotowywać oferty adekwatne do obecnie panującej sytuacji a potencjalni klienci nie zostną zostawieni na lodzie.
Warte uwagi jest rownież, że Banki myślą m.in. jak można pomóc klientom, którzy są zatrudnieni na kontrakt, gdzie rozwiązaniem może być fixed term contactors czy umbrella.
Kolejne zagadnienie obok którego nie można przejść obojetnie to LTD Directors- sposoby na wykorzystanie kredytów Banków do zwiększenia zdolności kredytowej.
Więcej na ten temat dowiecie się u naszych doradców finansowych.
Wystarczy umówić się na konsultacje
Inflacja i wrosty cen, na co mnie obecnie stać?
Czy banki zaproponują rozwiązania takie aby klient nie stracił domu, ponieważ niestać go przy obecnym oprocentowaniu na spłate, a jednocześnie żeby dalej zarabiały? Mowa o zasadzie win-win czy też jak kto woli „ wilk syty i owca cała”.
Więc co powiecie na Intrest only mortgages? Zapewne o tym słyszeliście, ale czy są dostępne na residential czyli nieruchomośc w ktorej mieszkasz?
Kredyt hipoteczny i ubezpieczenia na życie, chorób krytycznych i od utraty dochodów
Skoro mowa o tym czy stać mnie na kredyt hipoteczny to w tym momencie musimy wspomnieć o ubezpieczeniu. Na spotkaniu z przedstawicielka AIG zostały poruszone kwestie takie jak:
- Dlaczego ubezpieczenia na choroby krytyczne rożnią sie od siebie i czy są polisy, które mogą ubezpieczyć od jeszcze niesklasyfikowanych chorób?
- Ubezpieczenia na życie- add on benefits. Czy niska cena jest zawsze dobrym wyznacznikiem?
Z chęcia dzielimy się naszą wiedzą, chcemy aby nasz klient przechodził świadomie przez cały proces a przede wszystkim aby świadoma była jego decyzja o inwestycji długoterminowej we własne „M”, dlatego już na samym poczatku wyjaśnimi wszelkie nurtujące Cię kwestie, ustalimy strategię dziłania w zalezności od twoich potrzeb, czy to prywatny zakup czy na firmę LTD.
Skantaktuj się znami!
Masz wiele opcji do wyboru od:
kwestinariusza na stronie www poprzez
e-mail,
telefon czy
messenger
